A B C E F I O P R S T V

Adaptación del valor en el mercado (MVA)
Con una MVA, el valor de rescate de un contrato se puede incrementar o reducir de acuerdo con los cambios en las tasas del Tesoro de los Estados Unidos. La adaptación se aplica a los montos recibidos en el momento del rescate parcial o total, si se efectúa durante el período de cobro del rescate. También se aplica en caso de que la póliza se anualice durante el período de cobro, independientemente de si los cobros de rescate se perdonan o no según ciertas cláusulas. El ajuste no se aplica cuando los fondos se retiran conforme a la cláusula de retiro sin penalización.

Agente
Representante autorizado de una compañía de seguros, que se dedica a vender y atender los asuntos relacionados con los contratos de seguros. También se le puede llamar productor.

Anualidades
Contrato con la compañía aseguradora que le permite ahorrar dinero para el futuro sobre la base de impuestos diferidos y le permite elegir la opción de pago que satisfaga las necesidades económicas en el momento de jubilarse, como, por ejemplo, un ingreso de una única suma global o un ingreso por un período de tiempo determinado.

Anualidad de por vida
Tipo de anualidad cuyos pagos periódicos cesan en el momento del fallecimiento del titular de la anualidad.

Anualidad diferida
Contrato de anualidad que ofrece el aplazamiento del inicio de los pagos de anualidades hasta una fecha específica.

Anualidad diferida de prima flexible
Contrato de anualidad que permite variar la cantidad y frecuencia de los pagos de la prima de un año a otro para los pagos que se efectuarán en el futuro.

Anualidad inmediata
Contrato de anualidades que dispone el pago de anualidades de forma inmediata o en el plazo de un año.

Anualidad indexada
Variación de la anualidad fija. Con este tipo de anualidades su dinero se acumula con tributación diferida a una tasa fija mínima de devolución. Su cuenta, además, podría devengar intereses adicionales en función de un índice. En general, los índices de referencia son índices de acciones comunes muy difundidos, entre los cuales el que más se utiliza es el Standard & Poor's® 500 Composite Stock Price Index.

"Standard & Poor's®", "S&P®", "S&P 500®", "Standard & Poor's 500" y "500" son marcas comerciales de The McGraw-Hill Companies, Inc. y su uso ha sido autorizado por Americo Financial Life and Annuity Insurance Company. Standard & Poor's no patrocina, avala, vende ni promociona este producto, asimismo, Standard & Poor's no hace declaraciones respecto de la conveniencia de adquirirlo. El índice S&P 500 es un índice de precios ponderado por valores del mercado que refleja la acumulación de capital únicamente y no incluye dividendos que se pagan sobre las acciones.

Anualidad mancomunada y de sobreviviente
Anualidad en la que los pagos se le efectúan mientras usted viva, y luego de su fallecimiento, se le efectúan al beneficiario que usted designe, mientras esa persona viva.

Asegurado
Persona cuya vida se asegura mediante la póliza de seguro.

Beneficiario
La persona o instrumento financiero (por ejemplo, un fondo de fideicomiso) elegido por el titular de la póliza para que reciba el beneficio por muerte al fallecer el asegurado.

Beneficiario secundario
El beneficiario secundario, elegido por el titular de la póliza, recibirá las ganancias de la póliza en caso de que todos los beneficiarios primarios hayan fallecido cuando muere el asegurado.

Beneficio por muerte
El pago efectuado a un beneficiario de una póliza de seguro de vida cuando el asegurado fallece.

Beneficio por muerte accidental
Una cláusula agregada a una póliza de seguro de vida para el pago de un beneficio adicional si la muerte es causada por un accidente. A menudo esta cláusula se denomina como de “doble indemnización”.

Beneficios acelerados
Una opción de una póliza de seguro de vida que brinda un porcentaje de los fondos de la póliza si al asegurado se le diagnostica una enfermedad terminal o se le confina a un centro de cuidados. Los pagos efectuados mientras vive el asegurado de los beneficios pagados a los beneficiarios.

Cláusula adicional de ingresos por discapacidad
Un beneficio opcional en una póliza de seguro de vida que brinda pagos periódicos cuando no se puede trabajar debido a una discapacidad total.

Cláusula adicional
Un agregado (generalmente con un costo extra) a una póliza de seguro que modifica la póliza al ampliar sus beneficios. (Véase Beneficios acelerados, Beneficios por muerte accidental, Cláusula adicional de igreso por discapacidad, Devolución de prima, Extención de prima).

Contratación de seguros
Proceso mediante el cual se clasifica a los solicitantes de seguro según ciertas características como la edad, género, estado de salud, ocupación y pasatiempos. Se agrupa a las personas que presentan características similares y se les cobra una prima de acuerdo con el nivel de riesgo del grupo.

Constancia de asegurabilidad
Las compañías de seguros de vida a menudo exigen a los potenciales titulares de la póliza que presenten exámenes físicos o médicos, tales como los de presión arterial o colesterol, antes de adquirir una póliza de seguro de vida individual.

Cuenta IRA Roth
Tipo de cuenta de retiro individual (IRA, Individual Retirement Account) en la que las ganancias o aportes se encuentran libres de impuestos, siempre y cuando los aportes hayan permanecido en la cuenta por cinco años y que el titular de la cuenta tenga al menos 59 años y medio de edad, se encuentre discapacitado o fallecido. Los aportes a una cuenta IRA Roth no son deducibles de los impuestos.

Cuenta personal de jubilación IRA
Cuenta de jubilación que puede ser creada por un empleado. Algunos aportes IRA son deducibles de impuestos según ciertos lineamientos y las ganancias en la cuenta son diferibles de impuestos.

Cuenta IRA tradicional
Cuenta personal de jubilación IRA creada por un particular para su jubilación y que permite que los aportes se deduzcan de los ingresos y que las ganancias sobre los aportes se acumulen con impuestos diferidos hasta el momento de la jubilación.

Extensión de prima
Puede agregarse una disposición a una póliza de seguro de vida donde determinadas condiciones permitirían que la compañía mantenga la vigencia de una póliza de seguro sin el pago de primas. Se utiliza con mayor frecuencia para aquellos titulares de pólizas que quedan total o permanentemente discapacitados. Pero pueden estar disponibles en algunos otros casos.

Fiduciario
Persona u organización que está autorizada para controlar o gestionar los activos de pensión o que está autorizada o es responsable de administrar un plan de pensión. Los fiduciarios están obligados por ley a dar de baja a sus obligaciones sólo cuando esto beneficie a los participantes y beneficiarios del plan, y son responsables de todas las acciones que, según la interpretación de algún tribunal, violen esa confianza.

Ilustración de la póliza
Muestra de qué manera puede actuar la póliza de seguro de vida. Ilustra las primas, indemnizaciones por muerte, valores en efectivo así como información acerca de otros factores que puedan afectar sus costos. Las ilustraciones de pólizas se basan en suposiciones actuales y pueden variar con respecto a la práctica real debido a que hay condiciones que cambian con el tiempo; sin embargo, las ilustraciones no constituyen un contrato de seguro en sí mismas.

Impuestos diferidos
Concepto según el cual parte o la totalidad de los impuestos se pagan después de una fecha determinada en el futuro en lugar de pagarse el año en el que se produjo el ingreso. En este caso, inversiones con impuestos diferidos hace referencia a las cuentas de jubilación, que permiten diferir impuestos de los aportes, la acumulación o ambas cosas. No se pagan impuestos hasta que se efectúe el retiro de los fondos durante la jubilación.

Opciones de liquidación
Una de varias formas, aparte del pago inmediato de una suma global, en la que el asegurado o beneficiaario puede elegir que se realice el pago de los fondos de la póliza.

Plan 403(b)
Plan de ahorro para la jubilación similar al 401 (k) para empleados de instituciones benéficas y organizaciones educativas.

Plan 401(k)
Plan de ahorros para la jubilación subsidiado por el empleador que le permite al empleado realizar aportes diferidos de impuestos.

Plan calificado (Plan de impuestos calificado)
Plan de indemnización del empleado que cumple con los requisitos del Internal Revenue Service Code. Los aportes patronales a estos planes son inmediatamente deducibles para el empleador, y los aportes a los planes y sus ganancias no se incluyen en el ingreso del empleado o beneficiario hasta que se distribuya efectivamente al beneficiario.

Plan de beneficio definido
Es un tipo de plan de pensión que define el beneficio que el empleado recibirá cuando se jubile. Los beneficios generalmente se definen sobre la base de los años de servicio y el salario y normalmente es el empleado el que aporta en nombre de cada participante del plan.

Plan de contribución definida
Plan de pensión que define la contribución que realiza el empleado y, en muchos casos, el empleador, en nombre de cada participante del plan. Estos fondos se acumulan para cada participante hasta el momento de la jubilación. En ese momento, los fondos se distribuyen ya sea como una suma global o en forma de anualidad mensual. Los beneficios se calculan sumando la cantidad aportada y las ganancias.

Plazo de gracia
Período que normalmente ronda los 30 ó 31 días posteriores a cada fecha de vencimiento de la prima de seguro (a excepción del primer vencimiento), durante el cual se podría pagar una prima a plazo vencido. Todas las cláusulas de la prima permanecen en vigor durante la totalidad de este período.

Póliza
Documento impreso que la compañía aseguradora expide al asegurado y en el que se detallan las condiciones reguladoras del contrato de seguro.

Póliza de plazo vencido
Póliza de seguro que vence al final del plazo de gracia debido a la falta de pago de las primas. (Vea valores de no penalización)

Préstamo sobre la póliza
Cantidad de dinero que el asegurado puede pedir prestada a la compañía que emite la póliza, a una tasa de interés estipulada. El asegurado utiliza el valor de la póliza como garantía para el préstamo. En caso de que el asegurado muera habiendo dejado impaga parte o la totalidad de la deuda, la compañía aseguradora deducirá la suma de dinero que se le otorgó en préstamo, más intereses acumulados, del monto pagadero a los beneficiarios.

Préstamo automático para el pago de la prima
Cláusula de la póliza de seguro de vida que, en caso de haber suficiente valor en efectivo, permite pagar automáticamente a través de un préstamo sobre la póliza las primas no abonadas al término del plazo de gracia.

Prima
Uno o varios pagos regulares que un asegurado efectúa por una póliza de seguro.

Restablecimiento
Reanudación de una póliza de seguro vencida. La compañía aseguradora exige constancia de asegurabilidad y el pago de las primas vencidas más intereses.

Seguro de vida
Contrato celebrado entre una persona denominada asegurado y una compañía aseguradora con el fin de brindar protección contra pérdidas económicas causadas por el fallecimiento o una discapacidad que pudiera sufrir el asegurado.

Seguro de vida permanente
Seguro de vida diseñado para brindar protección financiera de por vida. Siempre y cuando usted pague las primas necesarias, el beneficio por muerte se pagará. La mayoría de las pólizas tienen una característica denominada valor en efectivo que se acumula con impuestos diferidos a lo largo de la vida de la póliza y se puede utilizar para financiar distintos emprendimientos económicos, tales como la jubilación o gastos de educación.

Seguro de vida total (seguro de vida común)
Es el tipo de seguro de vida permanente más habitual. Con este tipo de póliza, las primas, por lo general, se mantienen constantes a lo largo de la vida de la póliza y se debe pagar de manera periódica por el monto especificado en la póliza.

Seguro de vida universal (seguro de vida ajustable)
Un tipo de seguro de vida permanente que le permite, después del pago incial, pagar primas en cualquier momento, en prácticamente cualquier monto, sujeto a ciertos mínimos y máximos. Esta póliza también le permite reducir o aumentar el beneficio por muerte con mayor facilidad que con el seguro de vida total tradicional. Para aumentar su beneficio por muerte, la compañía de seguros generalmente le exige que presente pruebas satisfactorias de su buena salud permanente.

Seguro temporal, a termino o a plazo
Seguro que cubre al asegurado por un período de tiempo determinado conocido como “plazo”. La póliza paga beneficios por muerte sólo si el asegurado fallece durante el plazo, que puede ser de hasta 30 años.

Titularidad
Derecho del empleado a la totalidad o a una parte de los beneficios acumulados aun cuando haya finalizado el empleo. Los aportes del empleado son permanentes e inalienables, como en el caso del plan 401(k). Los aportes patronales se le conceden de acuerdo con un cronograma determinado a través de un plan que normalmente se basa en los años de servicio.

(Vea valores de no penalización)
El valor de una póliza de seguro de vida en caso de que se cancele, ya sea en efectivo o como otra forma de seguro. También se encuentra disponible para el titular de la póliza si los pagos de la prima exigidos no se efectúan.

Valor en efectivo (valor de rescate en efectivo)
El monto disponible al rescatar una póliza de seguro de vida permanente antes de que sea pagadera en el momento del fallecimiento o vencimiento.

Valor mínimo garantizado
El valor mínimo de una anualidad, garantizado por contrato, y que normalmente se estipula como un porcentaje de las primas pagadas más un monto de tasa de interés menos los retiros.

Valor nominal
El monto de cobertura en dólares que usted elige para su póliza. No incluye montos adicionales a pagar conforme a otras dispoisiciones o cláusulas adicionales especiales.